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              為什么中國中小企業更傾向于融資租賃金融工具?

                 (來源:中國金融新聞網)

              融資租賃切入中小企業市場具優勢
                融資租賃的特點是設備的所有權與使用權分離,即在租賃期內,設備所有權歸出租人,而承租人只享有設備使用權,出租人承擔的風險較小。因此,與銀行等金融機構不同,出租人不強制要求企業提供房屋、土地等標準抵押物,只要企業未來有足夠的用以支付租金的現金流,就可獲得出租人的融資支持。而且,相對于銀行貸款的嚴格審查與層層審批,融資租賃對中小企業的資信要求較低,申請程序簡便,信用審查主要限于融資項目本身。因此,采取融資租賃的方式,可有效降低中小企業的融資難度,提高融資效率。
                從中長期貸款來看,中小企業如果采用銀行貸款購買設備,往往會有一些限制性條款,變相提高了貸款的實際利率,加大了融資成本。而融資租賃是一種組合性服務,租金中已包含了項目評估費用、設備采購與服務所產生的費用和保險費等,而且由于企業支付的租金可以作為增值稅進項抵扣,降低了中小企業實際承擔的融資成本。
                融資租賃能進一步降低中小企業的財務風險。融資租賃的期限往往相當于設備的使用年限,或略小于設備的使用年限,可為中小企業提供長期穩定的融資來源,在一定程度上降低了企業資金鏈斷裂的風險。同時,中小企業還能采取分期償付方式,根據自身現金流的情況靈活制定適合自己的還款計劃。
                此外,采用融資租賃的方式還能推動中小企業技術改造進程,提升競爭力。中小企業技術改造要有足夠的資金支持,如果依靠自身的積累進行技術改造,占用資金多且速度慢,采用融資租賃方式,僅使用較少的資金便能超前使用先進的技術設備,從而提高企業研發能力。
              高質量服務中小企業挑戰仍存
                 誠然,融資租賃這一工具能在服務中小企業融資方面發揮出獨特優勢,但進一步提供高質量的融資服務,仍面臨一些挑戰。
                首先,融資租賃這一融資方式并沒有被大多數中小企業的經營管理者所認識和認同。受傳統觀念的影響,中小企業融資的觀念多停留在銀行貸款和民間借貸上,而不是融資租賃。
                其次,租賃產品單一化問題較為突出。目前,我國融資租賃公司業務主要以售后回租為主,直接租賃為輔,業務同質化現象嚴重。在業務領域方面,“租長、租大、租集中”的現象較為普遍,業務集中在飛機、船舶、交通運輸等大型設備上,對中小企業的設備租賃較少,租賃產品也缺乏創新。
                再次,租賃公司資金來源渠道的狹窄也限制其向中小企業提供更好服務。目前,融資租賃公司的資金來源主要是銀行短期貸款,而以銀行短期貸款為主的資金來源不但加大了租賃公司的流動性風險,并且使租賃公司在資金受限的情況下,減少對中小企業的租賃業務。雖然發行債券、上市融資、資產證券化、引入保險資金等渠道也受到租賃公司的重視,但鑒于融資條件和綜合融資成本等因素限制,從這些渠道融通的資金數量比較有限。
                最后,服務融資租賃業發展的外部環境也有待完善。近年來,盡管我國融資租賃發展環境得到一定改善,但與融資租賃發達的國家相比,在行業立法、稅收政策等方面仍有一定差距。并且我國融資租賃行業一直沒有專門的立法,立法的缺失使融資租賃的監管和司法陷入困境,成為制約租賃行業發展的一大障礙。
              提升“租賃+中小企業“聯動活力
                為了促進融資租賃更好地服務中小企業,租賃公司要進一步創新產品和服務,嘗試開展聯合租賃、委托租賃、轉租賃、杠桿租賃、風險租賃、混合性租賃等創新性租賃業務,開發適合中小企業特點的產品,提升對中小企業的服務能力和水平,進一步拓展融資渠道,積極開展跨境融資,合理利用外資并降低資金成本,對于境內融資可嘗試采取發行債券、資產證券化、上市等方式。
                與此同時,中小企業也應更新觀念,樹立“先租后買、常租常新”的新觀念,充分認識融資租賃的優勢,并了解相關業務流程,充分運用這一新型工具解決其技術改造和設備更新所需資金。
                從市場環境來看,要加快營造利于融資租賃發展的法律和稅收環境。一方面,推進融資租賃統一立法。鑒于目前融資租賃業的法制現狀及統一立法的復雜性,在出臺專門的融資租賃法前,可先行出臺融資租賃行業法規,以補齊行業發展的短板,同時也為融資租賃法的出臺預留時間和空間,另一方面,進一步完善稅收優惠政策。我國現行的投資稅收抵免政策主要針對一些專用設備,可進一步擴大范圍,只要投資符合國家的產業政策,企業購置設備都可以享受資本支出的一定比例稅收抵扣,以刺激承租人及時進行技術更新和出租人加大投資力度。
                此外,現行的加速折舊優惠政策主要是針對企業用于技術改造的融資租入設備,可進一步放寬要求,例如只要是符合國家產業政策的設備均可納入加速折舊范圍,并允許承租人支付的租金全部或部分攤入生產成本,以減輕承租人的負擔。
               
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